Есть один нюанс: почему «списывать долги» сейчас опасней, чем копить

Кемеровчанка Марина никогда не думала, что стартовать в новую жизнь после развода придётся буквально из финансовой ямы. Бывший муж давно не берёт трубку, не отвечает в соцсетях, и от платежей по общей ипотеке тактично самоустранился. А тут ещё и маленький сын то и дело «дёргает» маму на больничный, да так, что от зарплаты остаются только «рожки да ножки». И её явно не хватает тянуть ипотеку — денег остаётся только ровно на половину ежемесячных выплат.

Но и это полбеды. Марина никому пока не признается, но по ипотеке уже начал копиться долг — один месяц женщина уже не платила. Скоро снова время очередного списания, а денег на заветном счету нет и не предвидится. Финансовой помощи Марине ждать неоткуда, а перспективы, мягко говоря — пугают. Кому хочется отвечать на звонки коллекторов или лишиться квартиры из-за долгов?

В похожей ситуации оказался и Кирилл. Смена работы явно пошла не по плану, и вот уже несколько месяцев мужчина не может найти приличное место Комфортные когда-то платежи по кредитам повисли на бюджете мёртвым грузом и уже превратились в долги. Что делать с этой ситуаций, мужчина, если честно, не знает.

Между тем и Марине, и Кириллу каждый день, а то и по несколько раз в день попадаются в соцсетях объявления с очень заманчивым предложением списать все долги. Причём быстро, законно, без хлопот, без ущерба и с полным сохранением имущества. А по простому запросу поисковик «вываливает» с десяток, не меньше, кемеровских контор, оказывающих подобные услуги. И рука сама тянется позвонить по заветному телефону или заполнить анкету на сайте.

И вот на этом моменте, пожалуй, каждому стоит сделать паузу и серьёзно подумать о последствия такого решения. Ведь у работы подобных фирм много «подводных» камней, а последствия такого решения могут быть непредсказуемыми.

Юрист vs «раздолжнитель»

В России фирмы, специализирующиеся на «списании долгов», давно прозвали «раздолжнителями». Вообще, подобные услуги, в числе других направлений работы, вполне может предоставить самая обычная юридическая фирма.

Но в последние годы появилось огромное количество специализированных компаний, которые занимаются только «избавлениями от долгов». У них самые новые яркие офисы, самые разговорчивые сотрудники, самые заманчивые предложения, и всегда есть деньги на рекламу своих услуг.

Секрет процветания подобных фирм очень простой — это огромный поток клиентов, которых отдать любые деньги, лишь бы избавиться от проблем. Всё дело в высокой закредитованности населения в стране, и Кузбасс здесь не исключение. На начало года в Кузбассе уровень долговой нагрузки составил 53,6% — больше 400 тыс рублей на жителя. Как уточнили Сибдепо в пресс-службе отделения Банка России по Кемеровской области, на начало мая жители Кузбасса суммарно задолжали по кредитам полмиллиарда рублей.

Так что удивляться востребованности услуг «раздолжнителей» не стоит. Люди готовы хвататься за любую соломинку, лишь уберечь себя и семью от финансового краха. И банкротство в такой стрессовой ситуации зачастую выглядит как спасение, так что от клиентов у этих фирм нет отбоя.

Но такому клиенту еще очень повезёт, если это окажется честная юридическая фирма. Там за небольшую плату на консультации уставший юрист скучно расскажет все плюсы и минусы процедуры банкротства. А минусов очень много — по условиям под банкротство мало кто подходит, нужно собрать целый ворох бумаг, вся процедура проходит только через суд и длится минимум несколько месяцев. Ещё всегда сохраняется риск, что часть имущества просто «уйдёт с молотка».

И даже если суд признает человека банкротом, жизнь после официального подтверждения статуса будет грустной: долгий запрет на оформление кредитов, запрет на занятия бизнесом и ещё ряд ограничений. Наконец, честный юрист обязательно пошлёт клиента на консультацию к специалистам того самого банка, перед которым накопились долги.

Хуже, если отчаявшийся человек попадёт в руки «профессиональных раздолжнителей», где бодрый консультант (и нет гарантии, что с реальным юридическим образованием) пообещает, что «всё спишется само». И можно уже перестать платить по кредитам, стоит только заключить с этой фирмой договор и заплатить «какие-то» 60-70 000 рублей за услуги.

Строго говоря, в прямом, юридическом, смысле слова мошенниками представителей таких фирм не назвать, так как договор с клиентами составлен так, что компания не гарантирует обязательный результат. Как говорится: оплата вперёд — а дальше опционально. В итоге сотрудники таких фирм либо исчезают, либо начинают процедуру банкротства без полноценной оценки ситуации. А поверившие в «сладкие сказки» люди сначала отдают последние деньги, прекращают платить по всем кредитам, а потом остаются один на один с проблемами: судебными исками, пенями, штрафами и коллекторами.

Не так всё страшно

За последние годы в российских банках уж накопились свои «скорбные списки» жертв «раздолжнителей». И пострадавших действительно много. Что в итоге происходит с клиентами таких фирм, Сибдепо рассказали представители одного из крупных банков страны, Сбера.

«Мы в Сбере видим это регулярно. Люди искренне верят, что нашли выход из сложной ситуации, идут за «легким списанием долгов», перестают платить по обязательствам. А результат, увы, предсказуем: растущие долги, судебные иски, потеря жилья и другого имущества, испорченная кредитная история. Некоторые до последнего уверены, что всё под контролем, потому что «так сказал консультант», — рассказывает Дмитрий Жоров, заместитель председателя Сибирского банка Сбера.

При этом, по словам представителя банка, действительно профессиональные честные юристы первым делом посылают своих клиентов за консультацией в банк неспроста. На деле большинство проблем с задолженностями по кредитам можно решить буквально на уровне банка, не доводя дело до обращений к юристам и уж тем более банкротств.

Например, той же отчаявшейся и оцепеневшей от ужаса перед перспективой потери ипотечной квартиры Марине сотрудники Сбера, скоре всего, порекомендовали бы реструктуризацию долга. По сути, это «растягивание» срока кредита и уменьшение за счет этого ежемесячного платежа. Кемеровчанка платила бы посильную сумму, спокойно растила сына и налаживала новую жизнь. А вот Кириллу консультанты банка наверняка порекомендовали бы оформить кредитные каникулы . И на несколько месяцев, пока всё не устаканится, совсем забыть о платежах по кредиту.

Как отметил представитель банка, нет ничего стыдного в том, чтобы рассказать о своих проблемах, и чем раньше человек это сделает, тем больше комфортных вариантов решения финансовых проблем ему подберут.

«Да, финансовые трудности — это стресс. Но они преодолимы. Важно не искать чудесных решений, а действовать осознанно. Доверяйте профессионалам, а не тем, кто громко кричит о спасении, не имея ни компетенций, ни ответственности», — резюмирует Дмитрий Жоров.

Повод насторожиться

Мы попросили представителей Сбера назвать некоторые общие признаки недобросовестных «раздолжнителей», по которым клиенты могут понять, что обращение в эту фирму не принесёт пользы.

Итак, нужно серьёзно подумать, стоит ли заключать договор с этой фирмой, если там:

— обещают всё «решить» без суда и без последствий;

— убеждают прекратить платить, обещают быстрое банкротство (если вам говорят: «Прекратите платить — мы всё решим» — это тревожный сигнал);

— просят крупную сумму вперед без гарантии результата.

— нет прозрачного договора, понятных условий (если за «списание долгов» просят десятки тысяч авансом — лучше спросить, за что именно).

Специалисты Сбера советуют пользоваться всеми возможными инструментами для проверки репутации фирмы, поиска дополнительной информации. Не нужно стесняться задавать «неудобные» вопросы, пользуйтесь интернетом, чтобы узнать дополнительную информацию о процедуре банкротства.

Лучше всего привлечь дополнительных специалистов для оценки ситуации со стороны: сходить на консультацию по своему вопросу в самую обычную юридическую фирму и послушать, что скажет другой юрист, а ещё сходить или позвонить в банк и послушать, что посоветуют специалисты банка.

Главное — не паниковать, а вовремя искать законные пути решения проблемы, ведь на кону порой не только деньги, а репутация и будущее.