Инвестиционный бум
В последние несколько лет в России наблюдается резкий рост интереса граждан к теме инвестиций. Частные инвесторы вложили только в октябре и только в российские акции на Московской бирже 80 млрд рублей, в облигации – 50,9 млрд рублей.
Биржевые эксперты объясняют инвестиционным бум долгим периодом низких ставок по депозитам, он подтолкнул граждан искать новые пути, чтобы заработать побольше. А еще на рынке появилось большое количество ценных бумах и финансовых инструментов, доступных непрофессиональным инвесторам. На рост интереса к данной теме повлияла и политика банков – они запустили массированную рекламу и простые и удобные приложения, с которых купить ценные бумаги так же просто, как пополнить баланс телефона.
Все это создает у неопытного инвестора ощущение того, что начать зарабатывать с помощью вложений также легко, как подбросить мяч в воздух или заварить чашечку ароматного кофе. Но это впечатление очень обманчиво. Чтобы начать действительно разбираться в инвестициях, необходимо накопить приличный багаж знаний и опыта.
С чего начать и не прогадать
Прежде, чем открыть брокерский счет и приобрести ценные бумаги, нужно четко осознать, что инвестиции – это всегда про анализ и риск.
Биржа – не казино. Сорвать куш, рассчитывая лишь на удачу, не выйдет. Поэтому к делу стоит подойти серьезно и пройти обучение, которое поможет понять законы, по которым действует рынок. Получить базовые знания о том, как грамотно собрать финансовый портфель с учетом рисков, можно на курсе Московской биржи, много полезной информации можно найти на сайте Финансовая культура, разработанном Центробанком.
«Путь проб и ошибок на финансовом рынке чреват разочарованиями, хотя он и приносит бесценный опыт. А ошибки здесь совершать легко, достаточно открыть приложение на телефоне. Не жалейте время на качественное обучение, это тоже инвестиции», — отметил Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка.
Для первых вложений подойдет и небольшая сумма. Однако не стоит вкладывать в акции последние деньги, или, что еще хуже, брать средства в долг. Инвестировать нужно свободные, а не последние деньги. А начинать стоит с той суммы, которую вы не боитесь потерять или «заморозить» на длительный срок.
Кстати, перед тем, как выйти на рынок, заведите «подушку безопасности», сумму, которая выручит вас в случае непредвиденных обстоятельств.
Избегайте предложений, обещающих вам высокую доходность в кратчайшие сроки
Стоит помнить, что заманчивые предложения с потенциальной доходностью 10, 20 и более процентов в течение года не гарантируют, собственно, доходность.
«Высокий доход по акции в предыдущие годы не гарантирует получения такого же дохода в будущем, напротив, чем выше поднялись котировки, тем сильнее может быть последующее снижение. Слишком заманчивая обещанная доходность – повод задуматься, где тут кроется подвох», — объяснил Михаил Мамута.
Кроме того, тем, кто начал инвестиции в период активного роста котировок и еще не успел обжечься на убытках, следует помнить, что любой период роста рано или поздно сменяется снижением, и обычно этот перелом застает врасплох даже профессиональных инвесторов. Рынок ценных бумаг подвержен постоянным колебаниям, точно предсказать, как он себя поведет, невозможно.
Доверьтесь профессионалам
Начинающим инвесторам лучше рассмотреть варианты пассивного инвестирования, например, ПИФы – портфели, которые формируют управляющие компании, или обратиться к услугам доверительного управления.
«Самостоятельный подбор финансовых инструментов без должных знаний всегда будет ставкой на удачу, более безопасно отдать свои инвестиции в доверительное управление профессионалам. Самый простой и доступный вид пассивного инвестирования на сегодня – паевые инвестиционные фонды, начните с тех, которые инвестируют в надежные биржевые индексы», — заявил Михаил Мамута.
Проверяйте лицензию
Независимо от того, инвестируете ли вы через брокера или через управляющую компанию, проверьте, есть ли у них лицензия Центрального банка.
Сделать это можно на сайте регулятора (https://cbr.ru/fmp_check/). Там же опубликован и постоянно обновляется список компаний с признаками нелегальной деятельности. Проверьте, нет ли там выбранной вами компании.
Не рискуйте всем
Не кладите все яйца в одну корзину, вкладывайтесь в разные компании.
Например, часть средств можно вложить в несколько паевых инвестиционных фондов (ПИФов) акций широкого рынка, а другую положить в ПИФы облигаций российских компаний и облигаций федерального займа. Или купить акции компаний из разных сфер деятельность – ценные бумаги транспортных, нефтегазовых, горно-металлургических, IT и других компаний.
«Размещение денежных средств, за исключением вкладов на сумму до 1,4 млн руб., в пределах которых государством застрахованы сбережения в банках, несет в себе риск возможной потери. В любом случае начинайте инвестировать с небольших сумм, пока не поймете, как устроен финансовый рынок. Если получите убыток, вам его никто не компенсирует», — посоветовал руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка.
Отнеситесь к тестированию серьезно
Если брокер предлагает пройти вам тестирование, это означает, что вы заинтересовались сложным финансовым инструментом. Который больше подходит профессионалам. Это могут быть ценные бумаги малоизвестных компаний, акции со сложными параметрами определения доходности и пр. Начинающим эти инструменты не рекомендованы, но если уж вы серьезно ими заинтересовались, так же серьезно отнеситесь к тестированию. Оно покажет, готовы ли вы к работе с такими инструментами или лучше сначала все-таки чего-нибудь о них узнать.
«Тестирование сдается один раз в жизни по одному виду финансовых продуктов. В первый раз стоит потратить на это полчаса, чтобы потом не испытывать разочарования в результатах инвестирования. Если инвестор не прошел тест, то брокер может предложить ему подумать над приобретением чего-то более подходящего его знаниям и опыту либо воспользоваться правом на «последнее слово»: купить любой инструмент, по которому не пройдено тестирование, но на сумму не более 100 тыс. руб. за одну сделку или же не больше стоимости финансового инструмента (например, некоторые акции или их лот могут стоить дороже 100 тыс. руб.). Этот механизм поможет начинающему инвестору уберечь себя от разовой потери всех имеющихся у него денег», — объяснил Михаил Мамута.
