В таких ситуациях на помощь приходят финансовые инструменты, благодаря которым можно в короткие сроки, без усилий и специальных знаний увеличить свой капитал.
Ваши деньги тоже умеют работать
Премия, средства, вырученные от продажи недвижимости, транспортного средства или любые другие свободные финансы могут принести больше пользы, если они «поработают» на вас.
Проверенный способ сохранить и приумножить финансы — это вклады. Доходность по ним гарантирована и предсказуема, а сумма до 1,4 млн рублей застрахована государством. Банки, в свою очередь, предлагают множество финансовых продуктов с различными условиями. На каких же из них остановить свой выбор?
Открывая вклад, ориентируйтесь на свои цели и финансовые возможности. Если в ближайшее время вы не планируете крупных покупок, то разумным выбором станут депозиты сроком от 6 месяцев без возможности снятия сбережений. Доходность по таким вкладам будет одной из самых высоких. Копите деньги на отпуск или другую крупную статью расходов? Рассмотрите вклады с возможностью пополнения и капитализации. Так вы, сами того не замечая, будете регулярно увеличивать сумму своих сбережений. Если деньги могут вам понадобиться в любой момент, то лучше открыть депозит с возможностью совершения расходных операций.
А ещё присмотритесь к специальным банковским предложениям. Условия по таким депозитам могут быть привлекательнее, чем по обычным вкладам. Например, выгодно разместить сбережения можно на вкладе ПСБ «Сильная ставка». По депозиту предусмотрен повышенный процент за новые денежные средства — разницу между суммой на счетах ПСБ в день открытия вклада и максимальным остатком за 3 месяца до открытия депозита. С учетом этой надбавки доходность по депозиту может доходить до 16,2 %1.
Для зарплатных клиентов ПСБ оптимальным решение станет вклад «Мой выбор» с доходностью до 15,6%2.
Создаем будущее вместе
Отложить деньги на важные цели можно и не фиксируя средства в банке на определенный срок. Оптимальный вариант надёжно и безопасно управлять своими финансами — это накопительные счета.
Накопительные счета дают больше свободы в распоряжении собственными средствами: вы получаете доход при этом можете пополнять счет или снимать с него деньги в любой момент без потери процентов.
Очень востребован среди клиентов ПСБ накопительный счет «Про запас»3. Для новых клиентов действует повышенная ставка — доходность в первые два месяца достигает 15% годовых.
Накопительный счет «Хранитель»4 дает возможность зарабатывать даже на небольших суммах. Достаточно держать на счете небольшой минимальный остаток в 10 тыс. рублей и получать доход от вложенных средств. Вы сами решаете, какие начисления выгоднее для вас: 12% годовых на ежедневный остаток или 14% годовых на минимальный остаток ежемесячно.
Заработанные проценты выплачиваются ежемесячно на накопительный счет. За счёт капитализации общий размер сбережений постоянно растет, и последующий доход от процентов становится больше предыдущего, а общая доходность от вложенных средств возрастает.
Поддержка от государства
Если под бой курантов вы загадали желание создать капитал с возможностью получить софинансирование от государства, то вашим помощником станет программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она позволяет участникам ПДС копить деньги на масштабные цели – покупку недвижимости, образование детей, доплату к пенсии.
Участники формируют свои сбережения не только за счет собственных средств, но и за счет софинансирования от государства, налогового вычета и инвестиционного дохода, который зарабатывают операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Так, по итогам 2024 года инвестиционная доходность по договорам ПДС в НПФ ПСБ составила 19,30%5.
Размер государственного софинансирования зависит от суммы взносов за год и от среднемесячного дохода участника программы. Для получения доплаты от государства достаточно вносить на счет от 2000 рублей в год. Сумма софинансирования от государства до 36 000 рублей в год, максимально 360 000 рублей за 10 лет участия в программе6.
Заключить договор ПДС можно в офисе или в мобильном приложении Банка ПСБ. Первый взнос является обязательным, а размер и периодичность последующих взносов участники программы определяют самостоятельно — графика платежей нет.
Кроме того, со взносов в ПДС можно получать налоговый вычет до 88 000 рублей ежегодно. Сумма НДФЛ, которую можно вернуть по ПДС, зависит от размера взносов и ставки 13% — 22%. Максимальная сумма взносов (включая взносы по НПО и ИИС), с которой можно получить налоговый вычет, 400 000 рублей ежегодно.
В ПДС можно перевести свои пенсионные накопления, сформированные в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) и это еще одна отличительная черта программы от других сберегательных продуктов.
Получить выплаты участники программы могут на выбор:
- через 15 лет с даты заключения договора долгосрочных сбережений;
- или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Сбережения выплачиваются участникам в виде единовременной выплаты7, регулярных выплат на период от 5 лет или пожизненных выплат.
Кроме того, в ПДС есть уникальный вид досрочной выплаты: в особых жизненных ситуациях — это оплата дорогостоящих видов лечения или выплата при потере кормильца.
Забрать в полном объеме личные взносы и накопленный инвестиционный доход на них можно также по истечении пяти лет с даты заключения договора долгосрочных сбережений с НПФ ПСБ.
Надёжный союзник на пути к мечте
Новый год — это не только праздник, но и возможность начать исполнение своих желаний. Сберегательные продукты ПСБ помогли тысячам людей сделать первый и самый важный шаг: сохранить средства, приумножить их и двигаться к целям с уверенностью в завтрашнем дне.
Представьте: вы открываете вклад или накопительный счёт в ноябре, а к новому году ваши сбережения уже начали работать и приносить доход в ваш бюджет. За несколько месяцев можно накопить сумму, достаточную для приятных подарков близким, отпуска в следующем году или стартового капитала для глобальных жизненных перемен.
Клиенты, которые на пути к мечте с уверенностью выбрали своим финансовым помощником ПСБ, отмечают его надежность — банк входит в число крупнейших финансовых институтов страны. Среди преимуществ ПСБ, по мнению его вкладчиков, также разнообразие инструментов — можно подобрать решение для любых целей и сроков; прозрачность — все условия чётко прописаны, нет скрытых комиссии.
Офисы ПСБ:
Кемерово, ул. Красная, 18;
Новокузнецк, ул. Тольятти, 62/1;
Ленинск-Кузнецкий, пр-т Кирова, 49-8.
1 Условия привлечения срочного банковского вклада «Сильная ставка». Валюта вклада — рубли. Срок действия: 91 – 731 дней. Сумма от 100 тыс. руб. Вклад без возможности пополнения. Расходные операции по вкладу не предусмотрены. Вклад пролонгируется не более трех раз на условиях вклада «Моя выгода». Выплата процентов в конце срока на счет вклада. Досрочное расторжение по ставке вклада «До востребования». Закрытие вклада свыше 2,5 млн руб. в офисе банка. Дополнительные условия: вклад «Сильная ставка» открывается по повышенной ставке, которая применяется на сумму, рассчитанную как сумма вклада, увеличенная на совокупный остаток денежных средств, находившихся на текущих счетах клиента (в том числе накопительных и к которым выпущены банковские карты), депозитных счетах на начало операционного дня в дату, наступившую за 7 дней до даты открытия вклада (за вычетом денежных средств, используемых для внесения на вклад с указанных счетов) и за вычетом совокупной суммы максимального остатка денежных средств на указанных счетах клиента, находившихся на таких счетах в течение 3 месяцев, предшествующих дате открытия вклада (без учета 7 дней до даты открытия вклада) и базовой ставке, которая начисляется на разницу между суммой открываемого вклада и суммой, на которую начисляется повышенная ставка. Повышенные процентные ставки. Сумма вклада — от 100 000 рублей, срок вклада — 91 день, годовая процентная ставка — 16,2%; срок вклада — 181 день, годовая процентная ставка — 15,1%; срок вклада — 367 дней, годовая процентная ставка — 13,5%; срок вклада — 547 дней и 731 день, годовая процентная ставка — 12%. Базовые процентные ставки. Срок вклада — 91 день, годовая процентная ставка — 13%; срок вклада — 181 дней, годовая процентная ставка — 14,1%; срок вклада — 367 дня, годовая процентная ставка — 12,5%; срок вклада — 547 дней и 731 день, годовая процентная ставка — 11%. Открытие вклада возможно в офисах ПСБ, в интернет и мобильном банке при наличии у клиента действующего договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПСБ.
2 Условия привлечения срочного банковского вклада «Мой выбор». Валюта вклада — рубли. Срок действия: 91, 181, 367 дней. Сумма от 100 тыс. Р. Вклад без возможности пополнения. Расходные операции по вкладу не предусмотрены. Вклад пролонгируется не более трех раз на условиях вклада «Моя выгода». Выплата процентов в конце срока на депозитный счет по учету вклада. Досрочное расторжение по ставке вклада «До востребования». Открытие вклада возможно в интернет и мобильном банке при наличии у клиента действующего договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПСБ. Процентные ставки: 91 день — 16,45%; 181 день — 15,35%; 367 — 13,75%. Предложение действительно для держателей зарплатной карты ПСБ, на которую ежемесячно в период с 01.12.2024 по 31.05.2025 (включительно) поступали денежные средства от организации-работодателя, не имевшие в период с 01.12.2024 по 31.05.2025 (включительно) действующих срочных вкладов и (или) накопительных счетов (в т.ч. с нулевыми остатками) и (или) имеющие вклады и накопительные счета, со сроком окончания вкладов не ранее 01.11.2025 и которые в период с 01.01.2025 по 31.05.2025 (включительно) ежемесячно осуществляли переводы денежных средств в другую кредитную организацию на общую сумму не менее 40 000 рублей в каждом календарном месяце. А также для клиентов, которые в период с 01.08.2024 по 30.05.2025 (включительно) закрыли срочные вклады (по сроку/досрочно) и накопительные счета на сумму совокупного остатка не менее 300 000 (триста тысяч) рублей и у которых в период с 15.06.2025 по 30.06.2025 (включительно) отсутствовали действующие срочные вклады, а также остатки на накопительных, текущих счетах (в том числе к которым выпущены банковские карты) и счетах вкладов «до востребования» не превышали 1 000 рублей.
3 Ставка 15% годовых по накопительному счету «Про запас» действует для сумм до 10 млн ₽ в течение двух первых месяцев для клиентов, не имевших в ПСБ действующих накопительных счетов, а также клиентов, у которых суммарный остаток на всех накопительных счетах ни в один из дней не превышал 1000 ₽ за последние 90 дней до даты открытия накопительного счета «Про запас». По окончании двух первых месяцев действия ставки начисление и выплата процентов производятся по базовым ставкам, действующим в банке на дату окончания указанного периода. Для сумм, превышающих 10 млн ₽, действует ставка 5% годовых. Минимальная гарантированная ставка – 5% годовых. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией в дату открытия счета, пополнение и снятие без ограничений, минимальный остаток средств на счете не ограничен. Процентные ставки могут быть изменены банком. Информация об изменении процентных ставок размещается на сайте и в банке за 3 рабочих дня.
4 Ставка 14% годовых по накопительному счету «Хранитель» действует при минимальном остатке 10 тыс. Р в течение календарного месяца, 12% годовых при ежедневном остатке от 10 тыс. Р на счете каждый день. Срок действия, максимальный остаток, пополнение, снятие не ограничены. Выплата процентов ежемесячно в последний календарный день на счет с капитализацией. Процентные ставки могут быть изменены банком. Информация об изменении процентных ставок размещается на сайте и в банке за 3 рабочих дня.
5 Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, доходность инвестирования не гарантируется государством.
6 Софинансирование от государства осуществляется в соответствии со ст. 36.44 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
7 Через 15 лет срока действия договора или при достижении возраста 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин, если размер пожизненных периодических выплат составит менее 10% прожиточного минимума пенсионера в целом по РФ.
Erid: 2SDnjcyiRNX
Реклама. Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации материала. Полные условия — на сайте https://www.psbank.ru/ и по телефону 8 800 333 03 03. ПАО «Банк ПСБ». Универсальная лицензия № 3251 от 01.04.2025.
