В России взять ипотечный кредит резко стало сложнее и дороже
ЦБ так пытается защитить банки и остановить рост цен на недвижимость.
С 1 марта 2024 года Банк России ввёл новые правила для выдачи ипотечных кредитов,э и получить их теперь стало намного сложнее.
Как сообщает Роскачество, ЦБ беспокоила выдача кредитов с низкой «первоначалкой» (половина — с первоначальным взносом, не превышающим 20%) и уже сильно закредитованным людям (почти половина всех ипотечных кредитов берется людьми, чья нагрузка составляет более 80% их доходов). В прошлом году банки выдали 1,8 миллиона кредитов на сумму более 7 миллиардов рублей, из которых половина была одобрена заемщикам с низким первоначальным взносом (до 20%). Также примерно половина этих кредитов была предоставлена тем, у кого уровень долговой нагрузки превышает 80%.
Зачастую после одобрения ипотеки многие обращаются за еще одним кредитом – на первоначальный взнос. Люди платят два кредита, что ставит под угрозу платежеспособность ипотечников. А это не выгодно ни заемщику, ни кредитору. К тому же «лёгкая» ипотека подстегнула рост цен на жильё: цены на квартиры в новых домах выросли более чем на 40% по сравнению с вторичным жильем.
В октябре 2023 года Банк России уже вносил изменения в условия одобрения ипотеки, повысив первоначальный взнос за ипотеку с 15% до 20%, а также увеличив надбавки к коэффициентам риска для сегментов с низким первоначальным взносом и высоким уровнем долговой нагрузки.
Кроме того, теперь процентные ставки будут прямо зависеть от размера первоначального взноса и наличия других кредитов у заемщиков. Банки будут более тщательно рассматривать финансовые показатели людей, включая историю займов, наличие кредитных карт, просрочки по оплатам, историю запросов и другие финансовые обязательства, например, алименты. Банк будет обращать внимание на уровень дохода заемщика, стабильность дохода, условия жизни членов его семьи и другие факторы, неизвестные заемщику.
