За 2015 год Кемеровской области полис ОСАГО прибавил в цене две тысячи рублей. По России же автогражданка подорожала на 2 146 рублей. КАСКО в нынешних условиях бьет по карману ещё сильнее. Этот полис подорожал в среднем в два раза, а на некоторые авто — в три.
Чтобы не быть голословным, Сибдепо связался с несколькими страховыми компаниями Кемерова и попросил рассчитать стоимость полиса на несколько моделей. Приведем результаты беседы со страховщиками в таблице:
Автомобиль | 2015 год | 2016 год |
| Toyota Camry | 105 123 руб. | 113 300 руб. |
| Volkswagen Tiguan | 74 881 руб. | 69 000 руб. |
| Chevrolet Cruze | 32 724 руб. | 61 100 руб. |
| Mercedes-Benz C-klasse | 97 035 руб. | 115 800 руб. |
Первая мысль рачительного автовладельца в этих условиях — послать всё подальше, оставить только минимум – ОСАГО и упование на благосклонность судьбы. Но действительность и кузбасские СМИ не дают расслабиться, напоминая о частых автомобильных пожарах. Например вот. Или вот. Тема буквально обжигающая – совсем недавно, 11 марта за одну ночь в городе сгорели сразу три автомобиля. Об автопожарах на Сибдепо даже выходила отдельная статья.
Авто загораются сами, их поджигают. Причём, по признанию правоохранителей, доля раскрываемости таких поджогов не превышает 59%.
Как сэкономить
Главное слово, которое следует знать, если вы хотите сэкономить на КАСКО – франшиза. Это сумма, которую определяют сам клиент и страховая компания. И на эту сумму уменьшается страховая выплата. Самая простая — безусловная франшиза. Если наступит страховой случай, выбранный вами размер франшизы страховщик вычитает из суммы выплаты. То есть если авто застрахован на 100 000 руб., а сумма франшизы – 10 000, то выплата составит 90 000 рублей.
Ещё один вариант — условная франшиза. Если, например, сумма ущерба мала и составляет менее 20 000 руб., то страховая не платит, а ремонт автовладелец проводит за свой счет. Если ущерб превысит размер франшизы, то выплата производится в полном объеме.
Здесь важно понимать, что стремление попытаться завысить сумму ущерба может выйти боком – обращение в страховую влечёт за собой регистрацию страхового случая и повышающий коэффициент в будущем. При этом нет гарантий, что страховая не назначит независимую экспертизу, по которой сумма ущерба останется прежней и выплаты не будет.
Динамическая франшиза служит для того, чтобы у автовладельца не возникло желания «отбить страховку» – когда деньги были уплачены, год прошел спокойно, а жадность требует вернуть деньги любым путём – да хоть вписать сколы ЛКП или мелкие «жизненные дефекты» на страховой случай.
Схема динамической франшизы такова: первый убыток (выплату по страховому случаю) компания производит в полном объеме. Вторая выплата уже происходит за вычетом 5% от стоимости авто, третья выплата – за минусом 10%, а если ваш автомобиль угодил в четвертое ДТП за год – страховая не платит вам ничего.
Так как настолько неудачливые автомобилисты практически не встречаются в природе, для страхователя такой вид франшизы достаточно выгоден – можно провести три ремонта за счёт страховой компании.
Снижаем цену КАСКО
Переходим к самому радикальному средству снижения стоимости полиса КАСКО. Чтобы платить за него меньше, страхуйте авто только от тотальной гибели – в простонародье «тоталь» и от угона. Такие предложения есть во многих страховых. К примеру, в Росгосстрахе такое предложение называется «Антикризисный полис КАСКО». Приведем простой пример того, как цена КАСКО тает:
Автомобиль | Полное КАСКО | КАСКО с франшизой 20 000 руб. | «Тоталь и угон» |
| Toyota Camry | 113 300 руб. | 89 900 руб. | 29 700 руб. |
| Volkswagen Tiguan | 69 000 руб. | 54 600 руб. | 14 600 руб. |
Теперь разберём в деталях, как это работает.
«Подобный подход позволяет значительно снизить цену страховки, — рассказал Сибдепо директор кемеровского филиала ПАО Росгосстрах Сергей Скоробогатько. – Стоимость такой страховки обычно составляет 30-35% от полной цены КАСКО. Если стоимость восстановительного ремонта после ДТП составляет 65% от стоимости авто и более, то страховая просто выкупает автомобиль, а его владельцу выплачивается страховка. Здесь имеется в виду именно стоимость ремонта, а не степень повреждений».
Кроме того, есть приятный нюанс – в течение года владелец застрахованного авто может рассчитывать на ремонт за счет страховой. Дитя отечественного автопрома получит 30 000 на ремонт, творение иностранных автоинженеров – 50 000 рублей.
«При этом наличие одного риска не исключает возмещение по другому, — пояснил Сергей. – То есть если вы получили от страховой деньги на ремонт – к примеру, 30 000 рублей — то в случае тотальной гибели авто вы получите полную стоимость страховки».
Зачем страховой битые машины?
Когда страховая компания забирает битый автомобиль, его продают на аукционе. Покупателями зачастую становятся компании, специализирующиеся на восстановлении битых машин.
«Страховым компаниям это выгодно, мы руководствуемся трезвым экономическим подходом», — заключает Сергей Скоробогатько.
В общем, если вы хотите сэкономить на страховке, но не отказывать себе в спокойствии за сохранность авто — франшиза в нынешних условиях настоящее спасение. В разных компаниях существуют разные программы, поэтому имеет смысл просчитать стоимость страховки и варианты, основываясь на ТОП-10 компаний России, представленных в Кемерове.
Десятка крупнейших страховых России вот:
