Бешеные проценты или реальная помощь: что такое микрофинансовые организации на самом деле?

Наиболее популярные мифы, правда или выдумка, для чего нужен микрозайм и где его взять? В этих и многих других вопросах попыталась разобраться редакция Сибдепо.

Сегодня большинство россиян живут с кредитами. В кредит берут предметы быта, движимое и недвижимое имущество, а также пользуются услугами, предоставляемыми с кредитами или рассрочкой. Довольно часто денежные кредиты берут различные организации для развития и улучшения состояния бизнеса. И порой финансы нужны срочно.

Микрофинансовые компании делают финансовые услуги максимально доступными для людей и бизнеса, а сам рынок МФО — это небольшая, но очень важная часть российской финансовой системы. Банки работают далеко не во всех населенных пунктах, особенно небольших, удаленных. Кроме того, зачастую малым и микропредприятиям — например, семейному бизнесу  —  получить кредит в банке непросто. Особенно на начальном этапе, в момент становления. Иногда это может быть дело, организованное индивидуальным предприятием, самозанятым. Порой деньги им нужны на короткий срок, буквально на пару дней — закупить нужный товар, отремонтировать необходимую технику или оборудование. В этих случаях и приходят на помощь МФО, в том числе специализированные, которые занимаются финансированием малого бизнеса.

«У нас своя ферма. Крайне небольшая, всего около 10 голов крупного рогатого скота. Но трактор нам был необходим. Мы понимали, что кредит нам вряд ли дадут, это слишком длительная процедура, ожидание одобрение, а потом отказ. Казалось бы и сумма нужна была небольшая, но даже такую сумму нам бы в банке не дали. Трактор мы брали с рук. Займ решили заплатить прибылью с части денег после продажи крупнорогатого скота», — рассказал свою историю Сергей Иванов.

Однако отношение в обществе к МФО не всегда положительное. Бытует мнение, что микрозайм – это выдача денежных средств под огромные проценты, с целью загнать человека в долги и лишить имущества. Вокруг МФО ходит масса мифов, согласно которым организации забирают квартиры, нагоняют бандитов и заставляют продавать вещи.

Развенчиваем мифы:

  1. Взять МФО – это значит попасть в долговую ловушку.

Это в корне неверно. Попасть в долговую ловушку может любой при оформлении любого кредита, если он взят необдуманно.

«Получить займ в МФО очень просто, микрофинансовые организации помогают людям и компаниям, которым нужны деньги здесь и сейчас — это очень удобно и практично. Но перед тем, как брать деньги в долг, нужно подумать, как вы будете их отдавать. Ответственность, рассудительность и умение планировать — вот качества, которыми должен обладать заемщик, чтобы получить выгоду от пользования услугами МФО и в целом финансовыми услугами. Такой подход позволит Вам избежать закредитованности, сохранить хорошую кредитную историю», — рассказал Илья Кочетков, директор департамента микрофинансового рынка Банка России.

Кстати, забрать квартиру или дом у неплательщика нельзя. С ноября 2019 года МФО запрещено выдавать людям займы под залог жилья. Если кто-либо предлагает выдать кредит под залог жилого недвижимого имущества, то это нелегальный кредитор.

  1. Все, кто выдают кредиты онлайн – мошенники!

За последние годы рынок МФО стал гораздо более цивилизованным, клиентоориентированным и получать займы можно быстро и комфортно, в том числе онлайн.

Однако прежде чем взять займ, специалисты советуют проверить легальность участника рынка с помощью реестра Банка России. Кроме того, легальные фирмы при поиске в Яндекс имеют маркировку в виде синей галочки.

По словам директора департамента микрофинансового рынка Банка России, Ильи Кочеткова, законом установлены предельные ставки по займам и другие ограничения — то есть МФО ни при каких обстоятельствах не возьмет с человека «космические» проценты. При этом по закону работать на рынке могут только те организации, которые внесены в реестр Центрального банка  (можно найти на его сайте).  Они поднадзорны регулятору, Центральный банк контролирует соблюдают ли они требования законодательства, не нарушают ли права потребителей.

«Основная проблема — это нелегальные кредиторы, которые маскируются под МФО. Они обманывают людей, подрывают репутацию микрофинансового рынка. Если вам стало известно о деятельности таких организаций, обязательно сообщайте эту информацию в Банк России и в правоохранительные органы. Такие сведения помогут в работе по очищению рынка от нелегальных игроков», — сообщил руководитель.

  1. Самое страшное в МФО – коллекторы.

Если человек долго не отдаёт долг, то Центральный банк начинает взаимодействовать с кредитором и их общение должно проходить в цивилизованных рамках. К обращению к коллекторам прибегают как МФО, так и другие банки, которые выдают кредиты.

«Взыскание просроченной задолженности — чувствительная тема. До недавнего времени она была особенно чувствительна в контексте работы МФО. Банк России считает, что взаимодействие с должниками должно быть цивилизованным. Законом определен круг лиц, которые могут взыскивать задолженность, — это профессиональные кредиторы, коллекторы. В законе прописано, каким критериям должны соответствовать   взыскатели, способы взаимодействия с должником —  например, нельзя звонить по ночам или угрожать жизни и здоровью. Недавно вступил в силу еще один закон, который также принимался по инициативе Банка России. По нему для взаимодействия с членами семьи, соседями, родственниками должника и другими людьми, кредиторам или коллекторам придётся получить их согласие. Раньше было достаточно только согласия самого заёмщика. Все эти меры способствуют наведению порядка в вопросах взыскания просроченной задолженности», — прокомментировал Илья Кочетков, директор департамента микрофинансового рынка Банка России.

Клиентами МФО становятся люди, которым по разным причинам сложно получить кредит в банке, а деньги нужны максимально быстро.

«Мы продавали свою двухкомнатную квартиру в Новокузнецке в одном районе города и брали трёхкомнатную квартиру в другом районе города. Сделка продажи была уже назначена, покупатели внесли залог, но так как у них использовался для покупки жилья материнский капитал, приходилось ждать. А наша выбранная квартира могла уйти. Я никак не могла этого допустить и пошла в МФО. Мы купили квартиру, а долг отдали с продажи, всего через 10 дней. Таким образом мы не потеряли квартиру мечты и не влезли в новую ипотеку или кредит. Да и не смогли бы влезть. Слишком долго ждать всех одобрений», — рассказала корреспонденту Сибдепо новокузнечанка Анастасия Громова.

Женщина добавила, что прежде, чем брать микрозайм, важно понять, как именно его отдавать. Этот вариант семья продумала, поэтому шла в МФО без опасений. Кроме того, перед тем как обратиться в микрофинансовую организацию следует также проверить её легальность.

Как проверить легальность МФО?

МФО – это законный способ получения денег и важный элемент финансовой системы страны. Если не будет МФО, то люди будут обращаться к нелегальным кредиторам, и тогда велик риск нарушения их прав, обмана.

Есть определенные требования к деятельности МФО, которые установлены законом и различными документами Банка России.  Регулятор ведёт реестр организаций и надзирает за ними —   в том числе следит за тем, чтобы МФО соответствовали критериям по финансовой устойчивости, соблюдали права потребителей. Если организация действует недобросовестно и нарушает права клиента, то можно пожаловаться в Банк России.

«Если же организации, выдающей себя за МФО, нет в реестре — это не МФО, а нелегальный кредитор. Сведения о ней надо передавать в правоохранительные органы. Для того, чтобы потребителю было проще отличить легальную финансовую организацию — МФО — от нелегального кредитора Банк России и «Яндекс» запустили совместный проект по маркировке сайтов в этой поисковой системе.  Если набрать название компании в поисковике, то в результатах выдачи рядом с названием МФО будет стоять значок – синяя «галочка», это — знак того, что организация есть в реестре Банка России», — уточняет Илья Кочетков.

В настоящий момент потребность в микрозаймах растёт, а количество жалоб к кредиторам сокращается. Так, недовольства в 2020 году уменьшились на 14%, а число заёмщиков увеличилось на 17% по сравнению с 2019 годом.

Текст: Екатерина Ломакина.
Фото: ЦБ
Поделиться в VK
Поделиться OK
Отправить в телеграм
Отправить в WhatsApp

Комментарии

Рекомендуем