Как получить ипотеку выгоднее? Самые горячие ответы

Цены и ставки, как в Германии, исторические минимумы и продажа «ипотечной» квартиры – мы сделали подборку самых горячих вопросов кузбассовцев, на которые руководитель группы ипотечного кредитования банка «Открытие» в Кемеровской области Елена Замятина отвечала в течение недели.

Сейчас или потом?

— Cтоит ли ждать снижения ставки или брать ипотеку нужно сейчас?

— На сегодняшний день ставки по ипотеке очень выгодные и находятся на исторических минимумах. Поэтому, если у Вас есть потребность в приобретении жилья, то лучше взять кредит именно сейчас. Потому как стоимость жилья, увы, только растет. В тоже время, если произойдет снижение ставок, то вы сможете при желании перекредитоваться на новых условиях.

— Здравствуйте! Когда мы уже приблизимся к процентной ставке по ипотеке к уровню запада? В Германии нет даже 1% …
— Чтобы приблизиться к такой ставке, необходимо соответствующее состояние экономики и целого ряда взаимосвязанных факторов. Что происходит на Западе? Там ставки по вкладам в лучшем случае составляют 1%, а иногда и вовсе отрицательные, население по факту платит банку за сохранность своих средств, не зарабатывая на этом. Мы же хотим, чтобы и ставка по вкладам была повыше и как минимум покрывала инфляцию, но и кредиты хотим дешевые. Привлекаем деньги, к примеру, под 6%. При таком условии кредит будет выдаваться как минимум по ставке 8% (с учетом всех необходимых расходов). Зависимость здесь не прямая и процесс не линейный.

— Что влияет на предложение от банка низкой кредитной ставки?

— На процентную ставку влияет выбранная программа ипотечного кредитования. На сегодняшний день ставки по ипотеке очень выгодные и находятся на исторических минимумах.

— Я работаю преподавателем в колледже и планирую взять квартиру. Какие условия мне предложит банк (сумма кредита 1 млн рублей)?

— Сегодня банк «Открытие» предлагает очень привлекательные условия по ипотечному кредитованию. За персональной консультацией вы можете обратиться в любое отделение нашего банка или на горячую линию.

А почему не кредит?

-Действительно ли можно сэкономить, если сделать через какое-то время рефинансирование (кажется, так называется) ипотеки в другом банке?

— Снижение ставки позволяет снизить свою кредитную нагрузку. Но оптимально это делать, если разница между новой ставкой и старой составляет от 1,0% и выше. Тогда это становится оправданно.

— От чего зависит ставка по ипотеке на приобретение квартиры в новостройке и на вторичное жилье. Какой минимальный первоначальный взнос? На какой срок можно взять?

Ставка зависит от выбранной программы, на приобретение квартиры в строящемся доме (Новостройка) процентная ставка ниже, чем на вторичном рынке. Минимальный первоначальный взнос —  от 10%. Срок кредитования — от 3 до 30 лет.

— Что выгоднее — потребительский кредит или ипотека на одну и ту же сумму? Увеличивается ли процент ипотеки (кредита) при отказе от страховки?
— Как правило, ставки по ипотечным кредитам всегда ниже, чем по потребительским, так как это обеспеченный кредит (под залог квартиры) и риски банка при этом ниже. И даже с учетом страховых программ, как правило, такие кредиты все равно дешевле. В последние годы заметна такая тенденция – люди стараются взять в ипотеку бОльшую сумму даже при наличии собственных средств, чтобы затем свои средства вложить в ремонт или потратить их на приобретение мебели и техники. При отказе от страховки риски банка увеличиваются, соответственно, увеличивается и процентная ставка по вашему кредиту.

— Какие виды жилья можно приобрести в банке по программам ипотеки? Какие требования выдвигает банк к приобретаемому жилью? 

— По ипотечным программам банка «Открытие» можно приобрести жилье как на первичном рынке (строящееся жилье), так и на вторичном. Также можно взять кредит на рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита, ипотеку с использованием материнского капитала, ипотеку на апартаменты, а также военную ипотеку. Банк «Открытие» активно использует свои дистанционные каналы, позволяющие не только подать заявку на ипотеку не выходя из дома, но и получить одобрение и назначить сделку дистанционно с помощью, например, смартфона. Возможность выбрать интересующую ипотечную программу и параметры будущего кредита, прикрепить скан-копии необходимых документов реализована на официальном сайте банка «Открытие» www.open.ru. Всеми возможностями сервиса клиенты могут воспользоваться бесплатно. Срок рассмотрения онлайн-заявок составляет не более 48 часов. Одновременно с этим банк запустил инновационный проект «Открытие. Недвижимость». Воспользовавшись этим сервисом, клиент может в режиме онлайн подобрать квартиру у застройщиков – партнеров банка в любом регионе страны. Банк продолжает работу над реализацией технологий виртуальной реальности, дающих клиентам возможность удаленно ознакомиться с будущим жильем.

В среднесрочной перспективе планируется создание единого сервиса решения жилищных вопросов, который станет удобным благодаря максимально «оцифрованному» процессу и использованию  технологий виртуальной реальности. Кроме того, использование такого сервиса будет еще и выгодным – за счет дополнительных преференций для клиентов от застройщиков. Появление таких сервисов, безусловно, окажет серьезное влияние на конъюнктуру рынка ипотечного кредитования.

Льготы, продажа и страховки

— Кто может получить ипотеку на льготных условиях?

— Банк предлагает льготные условия ипотечного кредитования для держателей зарплатных карт, среди которых немало представителей предприятий из бюджетной сферы. Такие клиенты могут получить целевой кредит дешевле, быстрее и проще. Средства в счет погашения кредита будут автоматически списываться со счета зарплатной карты, что максимально упростит обслуживание займа.  Для зарплатных клиентов банка действуют специальные условия. Среди них – минимальный пакет документов (только паспорт), сниженные процентные ставки и размер первоначального взноса, увеличенная сумма кредита по программе «Рефинансирование».

Оформить кредит на выгодных условиях можно, если вам от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита), если стаж на последнем месте работы – не менее трех месяцев, а  зачисления заработной платы на карту «Открытия» поступали три месяца подряд.

— Влияет ли на положительное решение при выдаче ипотеки семейное положение и стаж работы?

— Семейное положение на решение по кредиту не влияет. По требованиям банка заёмщик на момент подачи заявки на ипотечный кредит должен иметь не менее 1 года общего трудового стажа и не менее 3-х месяцев на последнем месте работы.

— Скажите, пожалуйста, есть какие-то рекомендации, как лучше погашать ипотеку досрочно? Мелкими суммами или лучше подкопить?

— Как удобно клиенту, т.к. в обоих случаях идет погашение основного долга («тела» кредита), а не процентов. Проценты затем будут пересчитаны банком уже исходя из оставшейся суммы основного долга.

— Есть ли в вашем банке возможность использовать материнский капитал для первого взноса по ипотеке? Интересно, можно ли использовать маткапитал как первый взнос, если речь идет о льготной ипотеке с господдержкой для семей с детьми?

— Использование только материнского капитала в качестве первоначального взноса в банке «Открытие» не представляется возможным. При оформлении ипотеки с использованием материнского капитала необходимо предоставить 10% собственных средств от цены квартиры в качестве первоначального взноса.

— Расскажите про страховку. Обязательна ли она? Влияет ли на решение банка по кредиту?

— В рамках кредитного договора предусмотрено добровольное страхование жизни (на весь срок ипотеки), потеря права собственности (на первые 3 года владения, при покупке квартиры на вторичном рынке), а так же обязательное страхование объекта (на весь срок ипотеки). Страхование на решение банка не влияет, это влияет на размер процентной ставки – без страховки у банка повышаются риски, поэтому повышается и процентная ставка по такому кредиту.

— Можно ли продать квартиру, которую взял в ипотеку?

— Препятствий для продажи квартиры с обременением нет. Необходимо обратиться к специалистам того банка, в котором вы оформили ипотеку.

Партнёрский материал
Фото: pixabay.com.

Комментарии

Рекомендуем