Первые шесть месяцев «многообещающего» 2020 года наконец-то миновали: если в начале года экономисты и аналитики могли лишь делиться прогнозами, то по истечению первого полугодия уже можно делать выводы. Об актуальных тенденция текущего года корреспонденту Сибдепо рассказал управляющий Кемеровским отделением ПАО Сбербанк Николай Шилов.
Как банк помогает клиентам малого бизнеса
О тяжелом положении бизнеса во время пандемии сказано и написано уже немало, а вот про варианты поддержки (льготы и специальные предложения) не очень. Между тем, банк заинтересован в том, чтобы его клиенты оставались на плаву и в течение всего полугодия разрабатывал и вводил меры поддержки для предпринимателей. Всего наш собеседник выделил пять основных направлений.
«Во-первых, мы снизили финансовую нагрузку: отменили сервисную плату за оборудование по терминалам и смарт-терминалам за март, апрель и май; снизили комиссию до 1% для пострадавших отраслей по Интернет-экварйингу. В итоге на территории Кузбасса реализация продуктов экайринга (услуг по проведению безналичных платежей, прим. Сибдепо) имела ежемесячную положительную динамику: январь – 194, февраль – 214, март – 225, апрель – 369, май – 394, июнь – 404», – рассказывает Николай Шилов.
Во-вторых, предпринимателям по душе пришёлся «Антикризисный счёт» и пакет услуг за 1 рубль. Предложение действует в течение двух месяцев для новых клиентов, впервые открывших свой счёт в банке. В текущем году эти предложения привлекли в банк более четырёх тысяч новых клиентов малого бизнеса, что на 31% больше, чем за весь 2019 год.
«Мы предложили клиентам сервис для предоставления услуг в период самоизоляции с доставкой на дом. Так мы заключили 112 договоров на интернет-эквайринг, 340 – на услугу «Оплата по QR-коду», что в шесть раз выше активности за аналогичный период 2019 года», – продолжает собеседник.
Кроме того, для предприятий малого бизнеса была запущена программа «Страхования и диагностирования COVID-19», а в кемеровском отделении впервые в Сибири была заключена сделка по страхованию сотрудников с риском «Коронавирус». Сумма сделки составила 2 млн. рублей. Всего за период пандемии было реализовано 128 полюсов с риском «Коронавирус», а дочерняя компания банка «СберЗдоровье» открыла бесплатную консультация по вопросам коронавируса.
В завершении темы управляющий отметил, что было предоставлено 526 «Банковских гарантий», что в два раза больше, чем в первой половине прошлого года.
Про объем кредитования
В первом полугодии Кемеровское отделение выдало малому бизнесу 167 кредитов на общую сумму 157 млн рублей, а также реализованы государственные программы поддержки предпринимателей в период пандемии. Отделение стало одним из лидеров среди банков Кузбасса: по программе «Господдержка 2020» было выдано более тысячи кредитов на сумму 1,26 млрд. рублей.
С марта по июль Сбербанком в Кузбассе рассмотрено 1,3 тысячи обращений клиентов по реструктуризации, в итоге 846 договоров на сумму 1,86 млрд рублей были реструктуризированы по различным программам – государственным и собственным.
«Также в рамках кредитования малого бизнеса мы разработали ряд технологичных нововведений. Например, с 1 октября прошлого года начала и продолжает действовать для ИП возможность получить кредит без обеспечения за 1 час и без визита в банк, его можно оформить через «СбербанкБизнесОнлайн» при наличии электронной подписи. С 8 июля мы ввели новый продукт «Деньги от СберКредо». Он рассчитан на тех предпринимателей, которым недоступно банковское кредитование, но нужно получить быстрое финансирование на короткий срок. Здесь малый бизнес может получить кредит до 800 тыс. рублей сроком от 1 до 6 месяцев по потенциальной ставке 1,65% в месяц на первоначальный лимит по договору займа», – объяснил Николай Шилов.
Помимо этого, банк запустил сервис «Кредитная история», который позволяет предпринимателю заказать отчёт и выявить свои ошибки, узнать о запросах банков и оценить шанс получения нового кредита.
О падении ипотечной ставки
Текущий год принёс с собой не только пандемию, но и новые факторы ценообразования на рынке недвижимости. C одной стороны, цены на квартиры растут (из-за введения эскроу-счетов застройщики теперь остро нуждаются в заемных средствах), с другой, рост цен сдерживает вялый интерес потребителя к недвижимости на фоне царящий пандемии, а доступность жилья обеспечивается за счёт снижения средней ставки по ипотеке, падение которой, по планам, продлится до 2024 года.
«В Сбербанке господдержка оформляется под ставку 6,1% при условии электронного оформления. А если говорить про программы господдержки для семей с детьми, то ставка составляет 4,7%. Ряд кузбасских застройщиков также участвуют в совместной программе субсидирования. По этой программе ставка будет составлять 2,6% на первые два года кредита, далее – 6,4%, при регистрации через «Домклик» – 6,1%. Также реализована с компанией «Промстрой» наша традиционная акция — «Добрая ипотека», по которой электронную регистрацию клиенты Сбербанка получают бесплатно», – отметил управляющий.
Ранее Сибдепо писал об увеличение роли государства в ипотеке: четверть от всех кредитов на первичном рынке в 2019 году выданы под ~6%, то есть, по госпрограмме.
«Также по ипотеке с господдержкой доступен дисконт до 3,5 процентных пункта на ставку в первые 2 года с даты получения ипотеки в рамках программы субсидирования с застройщиками. Льготная ставка по программе господдержки с учетом скидки от застройщика составит от 2,6% годовых», – подытожил собеседник.
Словом, в сегодняшних реалиях ставка по ипотеке приближена к европейским стандартам, однако желающим приобрести готовое жилье отчаиваться тоже не стоит – процент здесь не многим больше.
Ставка на «вторичку», с учётом всех бонусов от Сбербанка, составляет 7,3%. Стандартный процент – около девяти, далее из него вычитаются различные льготы: «молодая семья», первый взнос, зарплата на карту банка, электронная регистрация, а также регистрация объекта на сервисе «ДомКлик», где на данный момент размещено более 23 тысяч объявлений. В общем, таким образом ставку можно снизить до упомянутого минимума.
Банкир отметил, что несмотря на пандемию объем ипотечного кредитования не снизился: за 6 месяцев 2020 года в Кемеровской области было выдано 5 тыс. ипотечных кредитов на сумму свыше 7,3 млрд рублей, что на 3% больше, чем за аналогичный период минувшего года.
Необходимо отметить ещё одну актуальную нынче тенденцию: количество сделок на загородную недвижимость увеличилось в два раза, в сравнении с предыдущим годом. Спустя несколько месяцев пребывания в самоизоляции россияне все чаще стали отдавать предпочтение домам, дачам и земельным участкам.
