Правило №1: не поддавайтесь панике
Сейчас самое главное — сохранять холодную голову и не принимать поспешных решений. В начале кризиса кто-то скупал доллар по 150 рублей, и ажиотаж вокруг иностранной валюты дал большие возможности мошенникам, которые сразу стали осваивать «чёрный рынок», наживаясь на страхах людей и их растерянности. А затем курс значительно снизился из-за введённого правила об обязательной продаже экспортерами валютной выручки. Вывод: не стоит действовать под влиянием эмоций, лучше изучить информацию из нескольких надёжных источников и только после этого принимать решения.
Впадать в панику в продуктовых магазинах тоже не надо. Нет смысла запасаться сахаром, крупой и другими базовыми продуктами питания впрок, ведь они производятся в России из местного сырья. Когда люди выносят продукты из магазинов мешками, те быстро заканчиваются, и их не успевают подвозить, цены быстро повышаются — отсюда дефицит. Будьте рассудительны в вопросах покупок. А ажиотаж на продукты пройдёт. Достаточно вспомнить, как это было в начале пандемии, когда люди так же запасались впрок.
Немного иная ситуация с автомобилями и бытовой техникой: в этом секторе доля импорта была высока, поэтому рост цен оказался неизбежен. Совет: покупайте только то, что вам действительно необходимо.
Правило №2: будьте бдительны
Кризис – золотое время для мошенников всех мастей. Мы рассказывали, как в начале года кемеровчанка попала под влияние злоумышленников и рисковала оказаться в долгах на несколько сотен тысяч рублей. Тогда её уберегла сотрудница банка. Случилось это так: пенсионерке позвонили неизвестные и уговорили перевести деньги на счёт некого «инвестиционного фонда», пообещав огромную выгоду от такого вложения. Они даже убедили кемеровчанку взять кредит. А когда женщина пришла в отделение банка, чтобы обналичить сумму и перевести деньги мошенникам, менеджер заподозрила неладное и отговорила клиентку совершать операцию, посоветовав обратиться в полицию.
Не всем может так повезти с банковским сотрудником, поэтому будьте бдительны. Мошенники умело адаптируют свои схемы к потоку новостей. Например, сейчас они предлагают поменять доллары по выгодному курсу или пугают необходимостью вывести деньги на «безопасный счёт» под угрозой их заморозки. Помните, что их главная задача убедить человека действовать немедленно, ни в коем случае не ведитесь на эти уловки — возьмите паузу, подумайте, посоветуйтесь. А если переживаете за родных — в банках есть сервис «второй руки». Эта функция позволит доверенному лицу заблокировать подозрительный платёж или перевод.
Правило №3: не дайте инфляции обесценить ваши сбережения
Деньги дома или на счёте с нулевой ставкой — не самый выгодный способ копить, потому что в таком случае инфляция «съест» часть накоплений. Лучше держать деньги на вкладе или накопительном счёте. Между собой они отличаются тем, что проценты по счёту начисляются ежемесячно, что может быть удобнее: не сильно потеряете, если решите снять деньги. При этом во многих банках ставки по накопительным счетам немногим ниже, чем по вкладам.
Правило №4: относитесь к кредитам и инвестициям с осторожностью
Сейчас, когда ставки по кредитам так высоки, они оправданы лишь на короткие сроки и только в случае крайней необходимости. При стабилизации ситуации ставки начнут снижаться, ведь их рост — временная антикризисная мера.
Если планируете покупать жильё, обратите внимание на льготные ипотечные программы. Помните, что вложения в строящуюся недвижимость защищены через механизм счётов эскроу. Это значит, что вы сохраните деньги, даже если у застройщика возникнут проблемы.
Для микро- и малых предприятий сейчас есть сравнительно недорогие кредиты под 15% годовых, а для средних – под 13,5%. Любой кризис – это также возможности для развития бизнеса, сейчас выиграют те, кто сможет наращивать производство внутри страны, чтобы заместить ушедший с российского рынка импорт.
А тем, кто планирует купить подешевевшие акции с расчётом на их быстрый рост в период восстановления экономики, скажем следующее: сейчас ситуация нестандартная, и любые вложения в ценные бумаги рискованны. Российские активы ещё не завершили процесс переоценки, рынок ищет новое равновесие, которое зависит в том числе от ещё не проявившихся факторов. И однозначный факт — нельзя инвестировать на заёмные средства или на все свои сбережения.
Правило №5: ищите возможности
Если кризис пришёлся на время, когда у вас есть долги, можно облегчить ситуацию, воспользовавшись кредитными каникулами. До 30 сентября физические и юридические (предприятия малого и среднего бизнеса) лица могут подавать требования об отсрочке до полугода платежей по кредитам и займам. Для граждан кредитные каникулы предоставляются, если их доход существенно снизился (минимум на 30%). Бизнес может взять передышку, если работает в отраслях из перечня, утверждённого Правительством.
О плюсах кредитных каникул: в их период прекращается начисление неустоек, пени и штрафов, кредитор не имеет права продать находящиеся у него в залоге квартиру или машину. Кредитные каникулы фиксируются в кредитной истории, но никак не портят её. В пандемию этот механизм помог многим заёмщикам.
Так, молодой новокузнечанин Андрей работал фотографом на торжествах. С началом пандемии и запретом на массовые мероприятии он потерял половину своего дохода. При этом у парня был кредит на автомобиль. С одним платежом Андрей просрочил, но вовремя взял кредитные каникулы. В итоге срок его кредита увеличился, и молодой человек смог устроиться на новую работу, вернуться в график платежей и в конце концов полностью погасить долг.
Кроме кредитных каникул есть ещё один законный механизм – реструктуризация на условиях банка или МФО. Как можно быстрее сообщите кредитору о возникших трудностях, чтобы обсудить возможные варианты.
Правило №6: будьте критичны
Не верьте безоговорочно всему тому, что говорят. Проверяйте поступающую к вам информацию, а потом перепроверяйте. К новостям из непроверенных источников относитесь с критикой, особенно если в них содержится призыв к немедленным действиям. Насторожить вас должны орфографические и пунктуационные ошибки, перегруженность терминологией. Отметим, что ответы на главные финансовые вопросы есть на сайтах Центробанка (http://www.cbr.ru/faq/w_fin_sector/) и Правительства (http://government.ru/sanctions_measures/).
В начале кризиса люди ринулись снимать все свои деньги с карт из-за слуха о скорой невозможности обналичить средства. В действительности же никаких ограничений на снятие наличных в рублях не было. Более того — и не предвидятся. Ограничения есть только по счетам и вкладам в иностранной валюте. Карты, в том числе платёжных систем Visa и MasterCard, нормально работают внутри страны, и никакие санкции на это повлиять не могут. Напомним, что вклады и счета граждан в каждом банке в пределах 1,4 млн рублей застрахованы государством.
