По данным национального бюро кредитных историй, задолженность россиян по кредитам в этом году достигла 587 миллиардов рублей. С начала 2014 года она выросла почти на 150 миллиардов. Сумма в семь раз превышает бюджет европейского государства Андорра. Кузбассовцы тоже внесли свой вклад в эту статистику: они просрочили 11 миллиардов рублей. Корреспондент Сибдепо попытался разобраться, откуда взялись такие огромные суммы, и как это отразится на россиянах, банках и экономике страны в целом.
Виновата реклама?
Сложно не поддаться соблазну, когда лёгкие деньги предлагают буквально на каждом шагу. Займы на любой вкус: кредит, кредитная карта, деньги на пару дней до зарплаты. Оформление всего за 20-30 минут, причём много документов или поручителей не потребуется – достаточно только паспорта. То есть ПРЯМО СЕЙЧАС можно купить то, о чём вы давно мечтали: телефон, шубу, кроссовки, миску для любимого пса.
Один из «быстрых» кредитов предлагает взять, так называемый, «займ до зарплаты». Максимум 16 тысяч рублей на 16 дней. Условия: 2 процента сверху. Например, если взять 10 тысяч рублей на 16 дней, переплата получится серьёзная – 3 200 рублей. Причём если не вернуть деньги в срок, штрафные проценты будут начисляться каждый день – в нашем случае это 264 рубля. Итого, за три месяца переплата составит 26 960 рублей, и долг в общем – 36 960. После 99 дней санкции заметно ужесточатся.
Ещё один кредит на любые цели от 50 000 до 200 000 рублей. Из обязательных документов – только паспорт. Ставка – 65 процентов. О том и другом видах займов отзывы на форумах не самые лестные.
Пользователь Альбина Оськина пишет: «Во-первых, оформление кредита «М…о» очень медленное. Во-вторых, процент не постоянный и повышается. Когда я сделала первый платёж, мне оставалось внести 34 тысячи. До этого времени сумма почему-то выросла до 37 тысяч».
Пользователь Андрей делится: «Я брал кредит в «Бы…ги». Видимо, проблемы с этой компанией возникали только у тех, кто не выполнил условия кредитного договора и не вернул деньги. Да, ставки высокие, но это характерно для подобных организаций. Они ведь и справку о доходах не требуют».
Заместитель губернатора Кемеровской области по экономике и региональному развитию Дмитрий Исламов считает, что во всех кредитных бедах виновата агрессивная реклама. Общая задолженность кузбассовцев составила 194 миллиарда рублей. Из них 11 – это просроченные платежи.
Губернатор Аман Тулеев тоже обеспокоен таким положением дел в регионе. В областную администрацию постоянно поступают обращения, люди жалуются на то, что не могут справиться с взятыми на себя обязательствами и выплатить кредиты.
Дмитрий Исламов не раз обращался к кузбассовцам и призывал по возможности не брать кредиты:
«Всё больше наших людей попадают в долговую яму. Люди часто жалуются на то, что взяли на себя непосильную кредитную нагрузку, а потом что-то случилось: или работу человек сменил, или, не дай бог, кто-то в семье заболел. Тогда заёмщик не может платить. Есть такая народная мудрость: семь раз отмерь – один раз отрежь. Нужно семь раз подумать, прежде чем взять кредит. Конечно, нужно соизмерять свои возможности с потребностями. Уже давно доказано мировыми экспертами: максимальная кредитная нагрузка не должна превышать 25 процентов от общего дохода семьи».
Непосильная ноша
Нередко кредиты становятся не только стрессом для всей семьи, но и приводят к трагическим последствиям. Весной этого года жительница одного из кузбасских посёлков покончила жизнь самоубийством из-за кредита. Женщина работала учительницей музыки в школе, которая вскоре должна была закрыться. Педагог боялась, что не сможет платить за ипотеку и повесилась недалеко от кладбища.
Такие случаи не редкость: в прошлом году новокузнечанин застрелился на глазах у жены, которая заговорила о кредитах. Женщина пояснила, в последнее время её супруг стал замкнутым, и недавно она нашла в его сумке кредитные карточки.
«Прежде чем оформить кредит, подумайте, стабилен ли ваш нрав, — советует психолог Евгения Ярмоленко, — если ваш характер переменчив, и вы не очень в себе уверены, впадаете при малейшей неприятности в панику, склонны к депрессиям, вам лучше отказаться от желания взять деньги в долг у банка. Ведь ваша психика и кредит несовместимы — вы можете начать постоянно переживать из-за долга, и эти переживания просто изведут вас».
Жизнь одних кредит превращает в ад, другие — спокойно живут с долгами или умудряются избежать ответственности перед банком.
В управлении федеральной службы судебных приставов нам рассказали, что сейчас работают с 81 887 физическими лицами, которые задолжали по кредитам. По словам сотрудников пресс-службы, многие не собираются избавляться от долгов: приходится изымать личные вещи, арестовывать счета и даже заниматься поиском недобросовестных кузбассовцев.
Один из них – житель Междуреченска, укрывается от долгов на известном телепроекте «Дом-2». Пока он строит свою любовь, судебные приставы занимаются его кредитными долгами, задолженность немаленькая: около полумиллиона рублей.
«В 2012 году с мужчины уже взыскивали 301 тысячу рублей. Тогда пришлось арестовывать бытовую технику. Работу по его долгам мы ведём до сих пор, несмотря на то, что он находится на телепроекте», — рассказала начальник отделения судебных приставов по городу Междуреченску Ирина Мартынова.
Кредит как благо
Кемеровские пенсионеры Нина и Сергей Вдовины постоянно берут кредиты. Проблем никогда не возникало. Секрет один – правильно рассчитывать свои финансы. Последняя покупка – дорогой автомобиль. По словам членов семьи, денег хватает и на хорошее питание, и на отдых.
«Мы работающие пенсионеры. Если бы не было возможности взять кредит, чтобы приобрести машину, нам бы пришлось долго копить и во всём себе отказывать. Сейчас мы отдаём банку только пенсию, а на зарплату живём. Кредит – это хорошая возможность купить то, о чём давно мечтали», — рассказала Сибдепо Нина Вдовина.
По словам кандидата экономических наук Елены Филимоновой, кредиты получили популярность в России: сейчас люди берут займы даже на смартфоны или одежду. Только вместе с этим в нашу страну не пришла культура кредитов. Мы не знаем, как правильно ими пользоваться, получая выгоду для себя.
«Основная причина высокой задолженности по кредитам – то, что часть населения страны – финансово неграмотны. При желании взять кредит, они не рассчитывают свои возможности. И не думают о том, смогут ли вовремя в полном объёме погасить долг, — рассказала Сибдепо экономист Елена Филимонова, – на западе это прививается с детства. Они знают, что могут жить только в кредит. На покупку жилья, на приобретение техники – займы. Ставки по кредитам, конечно, в разы меньше, чем у нас».
Экономист рассказала, задолжники – вредители ещё и для экономики всей страны. Из-за того, что банки не получают деньги обратно, они лишаются возможности выдавать кредиты для промышленности. Банки повышают ставки, и от этого страдают предприятия.
Лига неплательщиков
Недавно в Кемерове появилась модная услуга – снижение кредитных процентов через суд. Многие юридические фирмы на этом специализируются. Это своеобразный способ расквитаться с долгами.
Юрист поможет разобраться с банком и в том случае, если должник попал в сложную жизненную ситуацию.
«Для начала нужно собрать оправдательную документацию, которая подтвердит вашу неплатёжеспособность. Это может быть смерть или болезнь близкого родственника, смена или потеря работы. После этого нужно обратиться в кредитную организацию, чтобы попытаться решить это в досудебном порядке. Если не получится – обращаться в суд», — рассказал Сибдепо юрист Данил Волынский.
К тому же сейчас появилось много «антикредитных» организаций, которые занимаются перекредитованием. Хотя такой шаг может ухудшить положение должника. Обычно эти фирмы дают деньги под залог имущества, и могут оставит заёмщика без автомобиля или квартиры.
Кредит – важная и нужная вещь для каждого. Он может облегчить жизнь и дать возможность человеку со средним заработком купить квартиру или автомобиль. Только одно «но»: к культуре займов всё-таки нужно приобщаться, или искать новые пути ухода от ответственности.
